هل يغير بنك «STC» التجربة البنكيّة في السعودية؟
لم تكن «stcpay» أول محفظة رقميّة في السعودية، لكنها بلا شك صنعت سوق المحافظ الرقمية في السعودية.
هل يغيّر «بنك stc» تجربة البنوك في السعوديّة؟
القصة باختصار: تستعد «stcPay» لإكمال تحولها إلى بنك رقمي، بمسمى «بنك stc» قبل نهاية العام، بعد الحصول على الموافقات النهائية من البنك المركزي السعودي. وبدأت «stcpay» في نقل عملائها تدريجيًّا لتطبيقها الجديد، مع الالتزام بالحد المسموح به المقرر من البنك المركزي في هذه المرحلة، وهو 100 ألف عميل.
المهم هنا: لم تكن «stcpay» أول محفظة رقميّة في السعودية، لكنها بلا شك صنعت سوق المحافظ الرقمية في السعودية، الذي وصل إلى 11 محفظة. وتعد «stcpay» أكبر اللاعبين في هذا السوق، بأكثر من 13.5 مليون مستخدم -وللمقارنة، فوفقًا لتقرير مجلس الإدارة لعام 2023، فقد وصل عدد المستخدمين لمحفظة «urpay» التابعة لمصرف الراجحي، 4.8 مليون مستخدم. وبلغ عدد مستخدمي خدمات المصرف الرقمية 15 مليون مستخدم تقريبًا-. وكانت استراتيجية «stcpay» منذ أيامها الأولى تقديم الخدمات المصرفية بشكل مختلف. فهي أول من قدّم ميزة «الكاش باك» في بطاقاتها مسبقة الدفع، وأول من قدم نموذج الدفع عبر رمز «QR»، إضافة لتمكين مستخدميها من التحويل واستقبال الحوالات برقم الجوال، عوضًا عن رقم الحساب البنكي.
تخطط «stcpay» بالاستمرار في إعادة ابتكار المنتجات المصرفية التقليدية، وتقديم تجربة مستخدم أكثر مرونة، فضمن الخدمات التي تخطط لإطلاقها ضمن خططها في التحول، منتج «الجمعيّة» الادخاري. ومنتجها لتقاسم المدفوعات «القطّة»، بتجربة أكثر تطورًا من التجربة التي قدّمتها في محفظتها الرقمية. كما تخطط لتوسيع قاعدة منتجاتها في البطاقات التي تستهدف العملاء ذوي الدخل العالي، عبر شراكتها مع «Mastercard»، التي أطلقت معها بطاقة «وورلد إيليت» في البحرين.
كما تخطط لتطوير تجربة الدفع لدى التجار عبر رمز «QR»، وتقديم الخدمة دون أي رسوم على التاجر، وهو ما يعني أنها ستكون وسيلة الدفع الأكثر تفضيلًا لدى العديد من القطاعات ذات هامش الربح المنخفض. ومع اكتمال تحولها لبنك رقمي بنهاية العام، سنرى في المستقبل كيف ستخطط لمنافسة البنوك في أهم قطاعاتها، وهي منتجات التمويل.
بشكل عام: قد يكون «بنك stc» أكثر المحاولات جدية في قطاع البنوك الرقمية، التي رخّص البنك المركزي لأربعة منها، وهي «مصرف ميم» التابع لبنك الخليج، أول الحاصلين على الترخيص، و«بنك stc» و «D360» و «vision»، الذين وافق مجلس الوزراء على الترخيص لهم دفعةً واحدة في 2023. فدخول عملاق مثل مجموعة «stc»، التي تملك ملاءة مالية عالية، وعلامة تجارية من أقوى العلامات في الشرق الأوسط، سيؤرّق البنوك بلا شك، وينذر بمنافسة شرسة، قد تعيد ترتيب أوراق كبار اللاعبين.
فاصل ⏸️
باع مؤسس عملاق التقنية الماليّة «Revlout»، ومعه آلاف الموظفين حصتهم من الشركة بقيمة بقيمة 500 مليون دولار لصندوق مبادلة الإماراتي، ولعدة صناديق أخرى، بتقييم وصل إلى 45 مليار دولار. وتخطط «Revlout» للتوسع في الخليج، وإطلاق خدماتها في الإمارات، عبر التقديم على ترخيص المؤسسات المالية الإلكترونية من البنك المركزي الإماراتي. 🇦🇪
أغلقت شركة تقنيات التعليم الجزائرية «Lablabee» جولة بذرة، بقيمة 3.4 مليون دولار، بمشاركة من عملاق تقنيات التعليم «Classera». 🇩🇿
أغلقت شركة تأجير بيوت العطلات، دارينت جولة بذرة، بقيادة التعاونية للتأمين. يُذكر بأن سبق للشركة تقديم منتج لتأمين عقود التأجير قصيرة المدى، بالشراكة مع التعاونية للتأمين، وكان هذا أول منتج تأميني من نوعه في السعودية. 🏖️
أعلنت «شراكة المالية»، التي تتخذ من الرياض مقرًا لها: عن إطلاق صندوق «شراكة فنتشرز» للاستثمار في الشركات التقنية الناشئة في منطقة الشرق الأوسط، وشمال أفريقيا، خصوصًا في مجالات التقنية المالية، وبرمجيات الأعمال. يستهدف الصندوق الشركات في مراحلها الأولية، التي تسعى لجولات استثمارية مبكرة. 🔥
حصلت «عُمْرَة كاش» السعودية على استثمار بقيمة 500 ألف دولار، ضمن جولة استثمارية جديدة. قاد هذا الاستثمار الصندوق الاستثماري «Adaverse»، الذي سيعزز قدرة الشركة على تطوير حلول الدفع الرقمية للمسافرين، بما في ذلك تحويل الأموال بشكل سلس عند الوصول إلى المملكة. 🤳🏻
هديتنا لكم في اليوم الوطني: تقرير مختصر لأبرز أرقام سوق الاستثمار الجريء في السعودية في السنوات الخمس الأخيرة.
«إجمالي السوق المتاح»
وهو يمثل إجمالي الطلب على منتج أو خدمة، في حال استحوذت الشركة على كامل حصة السوق. يعطي هذا المفهوم نظرة حول الإيرادات القصوى التي من الممكن الوصول إليها. كما يساعد الشركات في تحديد مستوى الاستثمار، والموارد المطلوبة، سواء للدخول في سوق جديد، أو لتوسيع نشاطها.
باختصار،
تعد الـ (TAM) أداة قوية، تساعد الشركات على فهم حجم السوق، وفرص النمو. لكن التحدي يكمن في تغيّر سلوك العملاء المستمر، مما يتطلب مرونة عالية لمواكبة هذه التغيرات. 🔮
كيف كان شكل الاقتصاد السعودي قبل النفط؟ يستعرض هادي فقيهي، ومحمد آل جابر شكل الاقتصاد السعودي بعد توحيد السعودية، وتحولاته في عهد مؤسسها الملك عبدالعزيز -رحمه الله-.
قصص غير مرويّة عن شركة علم، وعن سوق الاستثمار الجريء في السعوديّة، يرويها أحد أهم المستثمرين الجريئين، والشريك المؤسس لصندوق «سكنى فنتشرز»، وليد البلّاع، في مقابلة رهيبة مع أصدقائنا في نشرة صفر لواحد. 🫶🏻
ثمانيةإن لم تكن قرشًا، انضمّ لنشرة القروش. نشرة تصلك صباح كلّ اثنين لتغوص بك في عالم الشركات التقنية ودهاليز الاستثمار الجريء، مع تحليلات دقيقة تساعدك في فهم تحدّيات السوق.