الرهن العقاري

في خبر مهم حصل مؤخرًا سيحول شكل العقار في السعودية!

مع التزايد الذي تشهده الرياض اليوم في عدد المنتسبين لها، يواجه الطلب على عقاراتها زيادة هائلة. على الأرجح صادفت أناس حولك يشتكون لأنهم ما حصلوا على العقار المناسب لهم...

لنفهم كواليس العقار والبنوك، لا بد أن نجعل مصطلح «الرهن العقاري» حاضرًا في السالفة، خصوصًا مع الخبر الجديد: السعودية تستعين ببلاك روك لتنظيم الرهن العقاري فيها.

ليش هذا مهم؟ وليش السعودية تحديدًا استعانت ببلاك روك؟ وكيف يعمل الرهن العقاري والتوريق؟

كل هذه الأسئلة التي تشكّل العقار اليوم مهم فهمها لنعرف وضعنا في المعادلة. حلقة الرهن العقاري من أجمل الحلقات التي تناقش كيف يعمل هذا الجزء، وكيف هو أصلاً مقترن بسلوك البشر. حلقة رفيعة المستوى في جادي مع محمد آل جابر وهادي فقيهي.

وحتى نكون في صفحة واحدة من البداية، هذه تعاريف المصطلحات 💥:

1. الرهن العقاري: قرض تأخذه من البنك لشراء بيت، والبيت يكون «رهينة» للبنك إلى أن تسدد القرض كاملًا.

2. التوريق: البنك يأخذ القروض التي أعطاها للناس -مثل «الرهن العقاري»- ويبيعها على مستثمرين، ليحصل على سيولة تجعله يستمر في إعطاء قروض جديدة. بينما المستثمرون يكسبون من الأقساط التي يدفعها الناس.

العقار في السعودية من أكثر الأسواق تطورًا عالميًّا

في ظل النمو السريع والتحسن الكبير في الشفافية، تواصل السعودية تعزيز سوقها العقارية، لتصبح وجهة استثمارية عالمية جذابة. وصل حجم السوق العقارية إلى 69.51 مليار دولار في 2023، ومن المتوقع أن يرتفع إلى 101.62 مليار دولار بحلول 2029. وتُصنّف السعودية ضمن أفضل 40 سوقًا عقارية، ويُعدّ سوقها من أكثر الأسواق شفافية على مستوى العالم حسب مؤشر الشفافية العقارية لعام 2024. الإصلاحات الشاملة أثبتت فعاليتها، خصوصًا مع ارتفاع عدد الصفقات العقارية التي وصلت قيمتها لأكثر من 636 مليار ريال.

هذه نظرة سريعة على تاريخ أكبر معدّلات الفائدة على الرهن العقاري في أمريكا، ابتداءً من عام 1975 إلى اليوم. في الثمانينيات وصلت الفائدة لأعلى مستوى لها، إذ وصلت إلى 18.45%. مثلت هذه الفترة تحديًا كبيرًا للراغبين في شراء المنازل، لأن الفائدة ارتفعت كثيرًا.

فاصل ⏸️

ليش السعودية استعانت ببلاك روك تحديدًا لتطوير سوق الرهن العقاري؟

منذ عام 2012، بدأت السعودية بتطبيق نظام «الرهن العقاري» رسميًّا. لكن ما الجديد اليوم؟ المميز في الوضع الحالي هو التركيز على تطوير قدرات البنوك في تقديم تمويل بشروط أفضل وأكثر تنافسية، بهدف الوصول إلى نسبة 70% من امتلاك المواطنين للمساكن بحلول عام 2030. ومما يجدر ذكره أن أرقام اليوم إيجابية؛ إذ أن 63% من مساكن السعوديين مملوكة، بينما 34% مستأجرة.

ليش بلاك روك؟

تُعدّ بلاك روك من أكبر شركات إدارة الأصول بالعالم، ومعروفة بخبرتها الكبيرة في تطوير الأسواق المالية. وفي بودكاست جادي قدّمنا حلقة بعنوان «شركة تتحكم في العالم»، وتكلمنا فيها عن التأثير الكبير لبلاك روك.

تُعدّ بلاك روك شريكًا استراتيجيًّا مثاليًّا للسعودية في تطوير سوق الرهن العقاري، بفضل خبرتها في بناء وتخصيص تقنيات متطورة تتناسب مع السوق السعودية.

الهدف من التعاون مع بلاك روك هو الاستفادة من خبراتها في إنشاء سوق ثانوية للقروض العقارية، هذه السوق تسمح للبنوك ببيع القروض العقارية على مستثمرين آخرين. بمعنى أن البنك يستطيع بيع القرض الخاص بك على المستثمرين، مما يوفر السيولة اللازمة للبنوك، ويُمكّنها من تقديم قروض جديدة بأسعار فائدة أقل.

على سبيل المثال في مارس 2020، قرّر البنك الفيدرالي الأمريكي الاستعانة بشركة بلاك روك لإدارة شراء سندات الرهن العقاري التجارية، وكانت هذه الخطوة جزءًا من الإجراءات لمواجهة التأثيرات الاقتصادية لجائحة كورونا. وهدفها الأساسي دعم السيولة في الأسواق المالية، وضمان توفرها للشركات الصغيرة وللمستهلكين وسط تلك الظروف الصعبة.

إذا ما نظرنا إلى أكبر 25 استثمارًا عند بلاك روك، نجد قطاع التقنية يشكّل حوالي 39% منها. ويأتي قطاع الرعاية الصحية ليحتل المركز الثاني بعد التقنية، الذي يمثل 13% من إجمالي القيمة. هذا التنوع في الاستثمارات أعطى بلاك روك خبرة قوية في عدة قطاعات، والأهم قطاع التقنية الذي استفادت منه في تطوير تقنيات حديثة، لتطويعها في دعم السوق العقارية السعودية بطريقة تتناسب مع تحدياتها.

الصورة الكبرى

رحلة السعودية إلى 2030 هي الإطار الكبير لهذا التعاون، وتحديدًا في زيادة نسبة تملّك المواطنين للمساكن إلى 70% وتحسين السوق العقارية. التعاون مع بلاك روك والاستفادة من خبراتها هي خطوة استراتيجية تسعى السعودية من خلالها إلى بناء منظومة عقارية جاذبة ومتميزة عالميًّا. والأيام كفيلة بإظهار نتائج هذا الاتفاق عبر تشريعات جديدة تخدم هذا النوع من الشراكات في القطاع العقاري.

علاقة نسبة الشباب السعوديين الكبيرة بالرهن العقاري، ودخول بلاك روك

يشكل الشباب السعودي اليوم أكبر كتلة سكانية في السعودية، حيث أن 71% من السعوديين أعمارهم تحت 35 سنة، و54% تحت 25 سنة. هذا التركيب الديموغرافي من المتوقع أن يؤدي خلال السنوات العشرة القادمة إلى زيادة كبيرة في الطلب على العقارات. فالشباب اليوم سيتقدمون بالعمر، وعندما يبلغ هؤلاء الشباب المرحلة العمرية بين 40 - 45 سنة سيكون الطلب على تملك المنازل عاليًا جدًّا. فالسؤال هو: كيف سنغطي هذا الطلب؟

اتخذت السعودية اليوم خطوات استراتيجية بالتعاون مع بلاك روك لرفع سيولة الإقراض من البنوك، لتمكين الشباب من امتلاك البيوت عبر تسهيلات تمويلية ميسرة، والهدف مواجهة الطلب المستقبلي، وضمان استقرار سوق العقارات، وتحقيق الطموحات السكنية للشباب.

🎧📌 حلقات مقترحة للاستماع

1. حتى تعرف كيف تُصنع الفلوس

2. شركة تتحكم في العالم

🎥🌍 أفلام وثائقية

1. 10 مليون بيت فاضي في اليابان !!

2. أزمة الرهن العقاري الأمريكية (2009)

سالفة الكوانت ههههه يلي سمع الحلقة بيعرف 👀

عيال جامعة البترول يذاكرون حتى البودكاست... 🧑‍💻💥📚